Что представляет собою личная кредитная история заёмщика?

Что представляет собою личная кредитная история заёмщика?

У каждого физлица, ранее оформлявшего ссуды, имеется личная кредитная история, которая по закону хранится на протяжении 10 лет с момента внесения в неё последних изменений. Кредитная история имеет очень важное значение при рассмотрении заявок на получение займа – даже её отсутствие может стать поводом для отказа в выдаче банковской ссуды.

Личная кредитная история: определение и виды

Кредитная история (КИ) – это сведения о заёмщике, характеризирующие его как добросовестного или, наоборот, ненадёжного должника. В КИ могут содержаться не только сведения о банковских ссудах, включая потребительские кредиты на покупки в магазинах, но также данные о срочных микро займах и неисполненных решениях суда, касающихся погашения взятых на себя физлицом обязательств, как то:

  • алименты
  • оплата коммунальных услуг
  • арендная плата и др.

Личная кредитная история может формироваться по отношению как непосредственно к заёмщикам, так и к их поручителям. У юридических лиц и частных предпринимателей также имеется своё «кредитное досье».

Условно всех потенциальных заёмщиков можно поделить на три категории: люди с нулевыми КИ, добросовестные клиенты с положительными «досье» и допускавшие просрочки физлица с отрицательными кредитными историями. Первая категория заёмщиков, как следует из названия, не имеет кредитной истории, вторая – включает всех россиян, в срок и в полном объёме выполнивших свои обязательства, третья – людей, у которых были определённые трудности в отношениях с финансовыми учреждениями.

Состав, сроки хранения и порядок предоставления отчётов по личной кредитной истории регламентируется соответствующим ФЗ № 218 от 2004 года.

Согласно закону, формированием, обработкой и хранением КИ, а также предоставлением отчётов и оказанием сопутствующих услуг занимаются не государственные, а коммерческие организации – Бюро кредитных историй, деятельность которых контролирует ЦБ РФ.

Из чего состоит кредитная история

Личная кредитная история состоит из 4 частей: титульной, основной, дополнительной и информационной.

Титульная часть содержит информацию о заёмщике, основная – об обязательствах субъекта КИ, суммах и сроках их исполнения. В дополнительной (закрытой) части указаны сведения об источниках формирования КИ заёмщика и её пользователях. Четвертая, заключительная, часть личной кредитной истории содержит: информацию о фактах предоставления займов и об отказах в выдаче ссуды с указанием их причин; сведения о заключённом договоре поручительства; данные о двух и более последовательно просроченных более чем на 4 месяца платежах по ссуде.

Гражданин РФ вправе затребовать полные сведения о своей кредитной истории, а его потенциальные заимодатели могут рассчитывать только на информационную её часть. Для ознакомления же со всем содержимым КИ потенциального клиента финучреждение должно получить соответствующее разрешение у субъекта кредитной истории, которое считается действительным в течение 2 месяцев с даты его оформления.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных