Что такое синдицированный и субординированный кредит

Что такое синдицированный и субординированный кредит

Нишу крупнейших кредиторов населения и юридических лиц страны традиционно занимают многочисленные коммерческие банки, которым, впрочем, периодически также приходится «вживаться в роль заёмщиков». В последнем случае банки привлекают субординированные либо синдицированные займы, которые отличаются от стандартных видов потребительских кредитов в первую очередь тем, что выдаются исключительно юридическим лицам.

Субординированный кредит: особенности предоставления

Субординированный кредит – это, по сути, одна из форм государственной поддержки, так как предоставляется данная ссуда, как правило, Центральным банком (реже Внешэкономбанком) России, а заёмщиками соответственно выступают коммерческие отечественные банки. К примеру, в 2008 году (в разгар кризиса) такие кредиты от государства получили несколько крупнейших банков страны, включая Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк и СБ РФ.

Условия субординированного займа:

  • Договор на получения займа заключается исключительно между кредитными организациями (юридическими лицами).
  • Кредитор не вправе настаивать на досрочном погашении ссуды, если заёмщик не нарушает условия её погашения.
  • Полученный заём банк может использовать на своё усмотрение, в том числе для выплаты депозитов и потребительского кредитования.
  • Минимальный срок субординированного займа - 5 лет.
  • В течение всего срока кредитования размер процентной ставки по займу не может существенно изменяться. При этом её величина не должна превышать размер ставки рефинансирования.
  • Нет необходимости в предоставлении обеспечения.
  • При объявлении заёмщика банкротом долг по субординированному кредиту выплачивается после удовлетворения требований всех остальных заимодателей.

Условия синдицированного кредита

Синдицированный кредит - это среднесрочный заём, который предоставляется двумя и более банковскими структурами одному клиенту для кредитования крупномасштабных мероприятий и проектов. Нередко сумма подобного займа превышает несколько десятков миллионов долларов США.

Оформлять синдицированные займы могут исключительно юридические лица. В качестве заёмщиков выступают не только банки, но также крупные холдинги, предприятия, финансовые структуры и даже государство.

Одной из особенностей синдицированного кредита считается порядок его выдачи - например, с каждым заёмщиком согласовывается оптимальный для него график поэтапного получения денежных средств. Кроме того, не исключается возможность получения мультивалютных займов или же последующее изменение валюты синдицированного кредита.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных