Как взять кредит для открытия малого бизнеса - условия

Как взять кредит для открытия малого бизнеса - условия

Многие россияне, стремящиеся «работать на себя», уверены, что для создания успешного бизнеса им не хватает только стартового капитала. Но по статистике гораздо больше половины начинающих предпринимателей разоряются в течение первого же года после основания собственного дела, поэтому для отечественных банков кредитование малого бизнеса с нуля – пустая трата денег и времени. Тем не менее, некоторые шансы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля у потенциальных предпринимателей всё-таки есть, особенно, если у них имеется ценное имущество, которое может выступить в качестве залога.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Перед тем как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля, заёмщик должен определиться, готов ли он передать своё жильё в залог по ссуде. Если такой возможности или желания у него нет, получить деньги в долг на собственное дело будет крайне трудно.

Практически единственный российский банк, где взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля на данный момент вполне возможно даже без залога – это ВТБ 24. Но его программа несколько специфична: она рассчитана только на предпринимателей, планирующих развивать бизнес по франшизе.

В 2011 году подобные кредиты для малого бизнеса с нуля предлагал СБ РФ, но он закрыл программу из-за высокого уровня дефолтности. Пилотный проект ВТБ 24 будет доступен россиянам до конца октября текущего года.

Перед тем как получить кредит малому бизнесу с нуля необходимо согласовать вопрос с владельцем франшизы, получив от него документы, подтверждающие стоимость проекта и готовность к сотрудничеству. Человек, приобретающий франшизу, по сути, получает на руки готовый бизнес-план и схему ведения успешного дела – то чего так не хватает начинающим предпринимателям.

Где взять кредит малому бизнесу: открытие и развитие дела

Помимо займов на стартовый капитал ВТБ 24 выдаёт и другие целевые кредиты под малый бизнес, условия получения которых немного отличаются от предложения для «новичков». Так, при получении денег на открытие дела ставка начинается с 16,5% годовых, а предприниматели, которые уже работают на рынке, могут взять деньги под 12,5-15,5% годовых.

Взять кредит на малый бизнес с нуля по программе ВТБ 24 можно максимум на 5 лет. В зависимости от стоимости реализации предполагаемого проекта и платёжеспособности клиента сумма займа варьируется в пределах от 800 тыс. до 10 млн рублей.

Кредитование на открытие малого бизнеса предполагает возможность отсрочки платежа до момента выхода предпринимателя на безубыточность. При этом отсрочка предоставляется на погашение основного долга сроком не более чем на 1 год.

Кредитование для малого бизнеса с нуля: нецелевые ссуды

Так как взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля по франшизе сможет не каждый желающий, людям, стремящимся открыть собственное дело, стоит задуматься об оформлении нецелевого потребительского займа.
Ссуду в размере 1-3 млн рублей без залога и обеспечения готовы предложить около десятка российских финучреждений, в том числе СБ РФ, ВТБ Банк Москвы, Росбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Локо-Банк, Райффайзенбанк и Росбанк. Минимальные ставки по займам, которые доступны клиентам, выбирающим нецелевой кредит для малого бизнеса (открытия дела) начинаются с 12,5%. Но реальные ставки для новых заёмщиков без полиса личного страхования составляют 22% годовых и более.

Необеспеченные кредиты малому бизнесу с нуля вышеупомянутые организации не выдают, поэтому клиентам не стоит активно афишировать цель получения денег. На получение ссуды может рассчитывать гражданин РФ с достаточно высоким официальным доходом (от 50-70 тыс. рублей).

Условия кредитования малого бизнеса с нуля

Обеспеченный кредит под малый бизнес: условия получения

Так как взять кредит под малый бизнес с нуля без залога шансов довольно мало, потенциальному заёмщику следует обратить внимание на специальные нецелевые займы, которые выдаются под залог недвижимости. Они достаточно велики (достигают 3-10 млн руб., но не более 50-70% стоимости залога), долгосрочны (выдаются максимум на 60-120 месяцев) и по стоимости более приемлемы, чем прочие ссуды.

В число организаций, предлагающих подобные займы, входят, например, Райффайзенбанк, СБ РФ, Бинбанк и Россельхозбанк. Они не предлагают кредиты для малого бизнеса с нуля, но благодаря наличию залога менее активно интересуются целями, на которые берётся ссуда.

Оформление займов на предпринимательские цели под залог квартиры (при условии, что другого места жительства не имеется) крайне опасно для должника и в большинстве случае заканчивается банкротством и потерей недвижимости.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных