Кредит на строительство дома - как и в каких банках выгоднее получить

Кредит на строительство дома - как и в каких банках выгоднее получить

В линейках отечественных банков имеется целый кредитных программ, рассчитанных на россиян, которым необходимы заёмные средства для того, чтобы обзавестись личным жильём. При этом стандартная ипотека представлена кредитами на покупку квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости. Но кредит на строительство дома под залог земельного участка также присутствует в ассортименте некоторых банков, как и обеспеченные займы, которые можно потратить на любые цели, включая ИЖС1.

Какой взять кредит на строительство жилья – частного дома

Человек, обдумывающий, как получить кредит на строительство частного дома, должен в первую очередь определиться с разновидностью займа, который будет оформлен:

  • с обеспечением или без залога/поручительства;
  • целевой или на любые личные нужды.

Возведение жилья предполагает очень высокие финансовые затраты, поэтому необеспеченные займы, которые готовы предложить банки, как правило, оказываются недостаточно велики. Без залога клиент может получить только кредит на завершение строительства частного дома в более скромном размере – до нескольких сотен тысяч рублей.

Выбирая между целевыми кредитами и нецелевыми займами под залог недвижимости, клиент должен ориентироваться в первую очередь на их ставки. Заёмщик решивший получить кредит на строительство дома под залог недвижимости, в анкете в любом случае указывает цель привлечения ссуды.

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Банки, где взять кредит на строительство (ИЖС) можно под залог земли – большая редкость. Связанно это с тем фактом, что участок не рассматривается кредитными организациями как достаточно ликвидный и ценный залог.

В связи с этим до момента регистрации жилья заёмщику, получившему кредит под строительство загородного дома, чаще всего, приходится передавать в залог банку другую недвижимость. В роли подобного залога может выступать квартира или нежилое ликвидное помещение. На таких условиях «Кредит на строительство жилого дома» предлагает, например, СБ РФ.

Но некоторые финучреждения, например, Томскпромстройбанк, готовы рассмотреть возможность выдачи ссуды под залог участка и объектов незавершённого строительства на нём. Упомянутый банк выдаёт кредит на строительство индивидуального жилого дома на 15 лет в размере до 80% сметной стоимости объекта недвижимости под 13-15%. Под 10% годовых на срок до 10 лет предлагает ссуду также банк Центр-Инвест.

Где и как получить выгодный кредит на завершение дома: нюансы

Самый выгодный кредит на строительство дома банки готовы предложить клиенту, который согласен на оформление комплексного имущественного и личного страхования. То есть для оформления ссуды по минимальной ставке клиент должен застраховать свою жизнь и здоровье на весь период погашения долга.

Оформить кредит под строительство частного дома на самых выгодных условиях возможно только при наличии полного пакета документов, включающего справки о доходах и трудовой занятости. В противном случае ставка повышается на 0,5 п. п и более.

Процент, под который выдаётся кредит на строительство частного дома, нередко зависит от недвижимости, которая переходит в залог банку (для последнего наиболее предпочтительно обеспечение в виде квартиры, а не участка или недостроенного дома).

Кредит на строительство загородного дома под залог квартиры

Потенциальный заёмщик, раздумывающий, какой кредит взять на строительство дома, должен понимать, что наиболее велики шансы и выгодны условия получения ссуды при условии передачи банку в залог дополнительной недвижимости. Идеальным вариантом обеспечения станет личная квартира, если в ней не прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные лица.

Так как получить кредит на строительство дома под залог квартиры можно во многих банках, при выборе подходящей программы следует обращать внимание на процентную ставку, требования к страхованию и наличие комиссий. Например, банк ДельтаКредит берёт комиссии за оформление ссуды и/или снижение ставки. А вот Центр-Инвест даже не выдвигает требований к обязательному страхованию жизни клиента, оформляющего кредит под строительство жилого дома.

Кредит под строительство индивидуального дома в Сбербанке

Кредит для строительства частного дома Сбербанк выдаёт под залог жилья, которое будет возведено на заёмные средства. Но на период до регистрации готового дома требуется дополнительное обеспечение – залог квартиры, поручительство физлиц. Перед как взять кредит на строительство в Сбербанке заёмщик должен решить, что именно он сможет передать финучреждению в обеспечение.

По программе СБ РФ ссуды предоставляются при условии оплаты клиентом из собственных средств четверти суммы, указанной в смете. Кредит на строительство жилья финучреждение выдаёт на срок до 30 лет под 11,5-12,5% годовых.

Кредит на строительство частного дома

Нецелевой кредит на строительство жилого дома наличными

Заёмщикам, у которых нет возможности обратиться в банки, где имеются целевые программы кредитования, рассчитанные на финансирование ИЖС, стоит обратить внимание на обеспеченные ссуды, выдающиеся на любые нужды. Так, получить нецелевой кредит наличными на строительство дома, ремонт либо другие нужды, россиянам предлагают до сотни финучреждений в стране, включая Райффайзенбанк и Росбанк.

Сумма, которая предоставляется в долг под залог имеющейся недвижимости, зависит от стоимости последней, и не превышает 50-80% её цены.

Кредит наличными на строительство частного дома предоставляется на срок до 5-15 лет. Чем дольше срок кредитования, тем меньше ежемесячный платёж и выше шансы на одобрение заявки.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса: ИЖС

Взять кредит на строительство загородного дома без первоначального взноса возможно только под залог имеющегося жилья. При этом желательно оформлять нецелевую ссуду, чей максимальный размер определяется на основании стоимости залоговой недвижимости.

Некоторые финучреждения готовы принять в качестве обеспечения недвижимость, принадлежащую третьим лицам, например, родителям заёмщика.

При условии оформления личного страхования кредит на строительство дома без первоначального взноса можно оформить со ставкой от 11-13,5% годовых. В противном случае стоимость привлечения средств повышается на 0,5-12,1% годовых.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных