Кредитная оценка заемщика

Кредитная оценка заемщика

Ни один банк не предоставит потребительскую ссуду, не проведя перед этим хотя бы поверхностную кредитную оценку потенциального клиента. Сложность и продолжительность срока проведения кредитной оценки заемщика зависит от того, на каких условиях привлекается ссуда – в обычном порядке или в день обращения.

Как осуществляется комплексная кредитная оценка заемщика

Кредитная оценка заемщика – процедура, которую проводит финансовое учреждение с целью определения платёжеспособности и благонадёжности потенциального клиента.

Первым этапом данной процедуры является сбор информации о клиенте, который начинается с заполнения им анкеты-заявки. На следующем этапе информация о заёмщике, как правило, заносится в специальную программу для автоматической обработки сведений (скоринга).

При оформлении крупных ссуд банки редко ограничиваются автоматизированной кредитной оценкой заемщика, поэтому представитель финучреждения проводит ещё и личное собеседование с потенциальным клиентом.

Кредитная оценка заемщика менеджером банка призвана выявить нежелательных, «сомнительных» или «проблемных» клиентов. Так, в категорию нежелательных клиентов относятся физлица с низким уровнем доходом, а также люди необязательные и финансово неграмотные, так как они, по статистике, часто допускают просрочки по ссудам. О том, какими ещё соображениями руководствуется банк, отклоняя заявки на получение ссуды, мы рассказывали в публикации «Причины отказа в кредите».

Во время собеседования представитель банка выясняет у потенциального заёмщика, с какой целью он привлекает кредитные средства, каким образом и из каких доходов планирует их возвращать. В процессе личного общения кредитный менеджер также определяет, насколько обдуманно заёмщик подходит к возвращению ссуды. Для этого он, к примеру, может спросить, какая сумма будет оставаться «на руках» у клиента после погашения ежемесячного платежа – разумный человек способен дать чёткий ответ на данный вопрос, так как задаётся им ещё до момента обращения в банке.

Кроме того, во время личной встречи с заёмщиком кредитный специалист также расспрашивает его об имеющемся ценном имуществе (недвижимости, автомобилях и т.п.) и других активах. Такая информация требуется банку независимо от того, на каких условиях оформляется потребительский кредит – без залога или под залог.

В отличие от программы для скоринга кредитный менеджер может оценить внешний вид, манеру речи и грамотность клиента, а также сопоставить их с данными, указанными потенциальным заёмщиком в анкете-заявке. Кроме того, у специалиста может вызвать подозрения, к примеру, заявка на небольшой кредит от человека с высоким уровнем доходов.

После собеседования предоставленные клиентом документы и все собранные о нём сведения отправляются в службу безопасности, которая занимается проверкой их подлинности. Заключение службы безопасности передаётся ответственному специалисту, который и принимает окончательное решение об отклонении или одобрении заявки по результатам кредитной оценки заемщика.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных