Оптимальный срок потребительского кредита: как не загнать себя в долговую яму

Оптимальный срок потребительского кредита: как не загнать себя в долговую яму

Срок потребительского кредита – это важный параметр банковской ссуды, неправильный выбор которого может привести заёмщика к серьёзным финансовым проблемам. Срок погашения не только косвенно влияет на стоимость и сумму ссуды, но также определяет величину ежемесячных платежей по кредиту, чрезмерный размер которых способен сделать банковский заём для вас непосильной ношей.

Срок займа как одно из важнейших условий кредитования

В зависимости от срока потребительские кредиты делят на краткосрочные (до года) среднесрочные (12-36 мес.) и долгосрочные (от 3 лет).

К сроку погашения потребительского кредита часто бывают привязаны ставки и сумма займа. В большинстве банков ставка и максимальнвй размер ссуды прямо пропорциональны сроку кредитования, хотя встречаются и исключения, например, КБ Восточный экспресс банк.

Следовательно, оформляя долгосрочный кредит, клиент больше переплачивает по ссуде сразу по нескольким причинам:

  • ставка по такому займу по условиям кредитования выше
  • проценты за привлечения заёмных средств начисляются за более долгий срок.

Впрочем, привлекая ссуду на минимальный срок, заёмщик имеет все шансы столкнуться с непосильными ежемесячными платежами, которые в лучшем случае существенно ухудшат качество его жизни, а в худшем – приведут к банкротству и проблемам с кредитором.

Таким образом перед оформлением и получением потребительского кредита каждому следует выбрать оптимальный срок погашения ссуды, исходя из уровня своих ежемесячных доходов.

Лучший срок потребительского кредита: как его рассчитать

Банк как лицо, заинтересованное в своевременном возврате заёмных средств, обычно самостоятельно определяет максимальный срок потребительского кредита с учётом суммы ссуды и платёжеспособности потенциального должника.

При оптимальном сроке погашения кредита ежемесячный платёж по нему не превышает трети доходов заёмщика или 30-40% совокупного дохода его семьи. Иногда банки готовы пойти навстречу клиенту и выдать на небольшой срок крупный кредит, по условиям которого ежемесячный платежи будут «съедать» половину зарплаты заёмщика. Но такая схема безопасна только для людей с высоким уровнем доходов –  оставшейся половины их заработка вполне достаточно для проживания семьи в нормальных условиях.

Перед оформлением ссуды не полагайтесь на банковских экспертов и обязательно рассчитайте её условия с помощью онлайн-калькулятора, чтобы узнать размер переплаты и ежемесячных платежей при разных сроках потребительского кредита. Убедитесь, что размер выплат не превышает 30-40% дохода, и что в случае форс-мажора (задержки зарплаты, потери работы одним из членов семьи и т.п.) у вас останется возможность вовремя рассчитываться по займу пока проблема не решится.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных