Потребительский кредит для ИП

Потребительский кредит для ИП

Для банков очень важен не только уровень доходов потенциального заёмщика, но и их источник - зарплата, рента, плата за разовые проекты, прибыль от бизнеса и т.п. При этом именно заработная плата наёмного работника расценивается финучреждением как наиболее надёжный и стабильный источник доходов, а вот к прибыли, получаемой индивидуальными предпринимателями, банки не питают особого доверия. В этой статье мы рассмотрим, чем потребительский кредит для ИП отличается от займов для наёмных работников, а также расскажем, какие документы необходимы предпринимателям для оформления нецелевой ссуды.

Особенности потребительского кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели часто сталкиваются с отказами в выдаче потребительского займа, так как большинство банков считают предоставление необеспеченных кредитов ИП слишком рискованным бизнесом. Всего в России действует около 50 кредитных программ, в рамках которых предприниматель может получить ссуду без залога и поручительства. Кроме того, ИП доступно ещё примерно 150 потребительских кредитов отечественных банков под залог или поручительство. Нецелевой потребительский кредит специально для ИП предлагает лишь пара десятков российских банков.

По поводу стоимости подобных займов можно сказать, что некоторые финучреждения на несколько процентных пунктов поднимают ставки при выдаче потребительских кредитов ИП и даже заранее оговаривают такую возможность в условиях ссуды. Помимо повышенной ставки предприниматели могут столкнуться также с ограниченной суммой займа: например, ОАО Банк Зенит предлагает кредит «Потребительский (без обеспечения)» в размере до 1 млн руб. но при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем последний может рассчитывать не более чем на 300 тыс. руб.

Требования к индивидуальным предпринимателям также могут несколько отличаться: так, вместо срока стажа (общего трудового и на последнем месте работы) банков больше интересует, сколько времени потенциальный клиент занимается своим бизнесом, получая при этом прибыль. При этом срок прибыльного ведения бизнеса, чаще всего, должен составлять не менее 1-2 лет. По потребительским кредитам специально для ИП может быть также увеличен минимальный возраст заёмщика: например, по программе ОАО ОТП Банк «Деловым людям» он составляет 25 лет вместо обычных 21-23 лет.

Потребительский кредит для ИП: необходимые для оформления ссуды документы

Для того чтобы оформить потребительский кредит для ИП необходим паспорт, а также документы, подтверждающие доходы и занятость заёмщика. При этом вместо справки о доходах и копии трудовой книжки банки запрашивают следующие документы:

  • декларацию за последний отчётный период с отметкой налоговой;
  • копии действующих лицензий (при наличии);
  • справку о доходах по форме банка за полгода;
  • свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учёт в ИФНС

Финучреждение может также потребовать копии книг доходов/расходов и справки из коммерческих банков об остатках на расчётных счетах.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных