Калькулятор потребительского кредита

Клиенты банков нередко интересуются, что содержат в себе такие понятия, как аннуитетный и дифференцированный кредит, калькулятор простой и функциональный, а также расчёт полной переплаты по ссуде. Со всеми этими терминами пользователи сталкиваются в поисках формул, необходимых для расчёта переплаты по потребительскому кредиту. О том, что означает каждый из упомянутых терминов, и как используя кредитный калькулятор, рассчитать потребительский кредит, мы расскажем ниже.

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Кредитный калькулятор – рассчитать потребительский кредит

Для физлица, планирующего оформить потребительский кредит, калькулятор вроде того, какой размещён на нашем сайте – один из важнейших помощников в процессе выбора подходящей банковской программы и оценки собственной платёжеспособности. Он представляет собою простую программу (скрипт), которая буквально за секунду проводит для пользователя все необходимые вычисления.

Потребительский калькулятор используется для расчёта размера ежемесячных платежей и общей суммы переплаты по нецелевым розничным займам. Пользователь, применяющий кредитный калькулятор, потребительский кредит рассчитать может в считанные секунды, тогда как проведение самостоятельных вычислений потребует гораздо больше времени.

Банки, чьи программы рассматривает потенциальный заёмщик, нередко предлагают клиентам собственные онлайн-программы для расчётов. Но у них имеются определённые недостатки: например кредитный калькулятор Сбербанка потребительский заём может рассчитать только с учётом минимальной ставки, хотя большинству клиентов финучреждения она недоступна.

Кроме того, кредитный калькулятор банка потребительский кредит нередко рассчитывает без учёта дополнительных комиссий, с которым сталкивается заёмщик.

Калькулятор потребительского кредита

Дифференцированный и аннуитетный кредит: разница в процентах

На форумах и тематических порталах, посвящённых банковским продуктам и услугам, нередко упоминаются следующие виды кредитов: аннуитетный и дифференцированный. Эти два термина не совсем корректны, но появились из-за существования двух схем выплаты ссуды: погашения кредита аннуитетными (равными) платежами или дифференцированными (сокращающимися).

Онлайн калькуляторы также предлагают пользователям возможность выбрать между классическим (дифференцированным) и аннуитетным погашением кредита.

Сравним схематично между собой данные виды платежей, а далее рассмотрим более подробно каждый из них:

Аннуитетные и дифференцированные платежи по потребительскому кредиту

Схематичное сравнение аннуитетного и дифференцированного платежей

Если рассчитать кредит аннуитетный калькулятором, становится понятно, что сумма ежемесячного платежа остаётся неизменной в течение всего срока договора займа. А при расчете дифференцированного кредита калькулятором видно, что размер выплат с каждым месяцем изменяется.

Кредит потребительский – калькулятор аннуитетных платежей

В том случае, когда заёмщик выбрал аннуитетный кредит, банк рассчитывает проценты по нему за весь срок погашения ссуды. К полученному результату прибавляется основная сумма потребительского займа, а итоговый показатель делится на равные доли помесячно.

Для клиента, оформившего потребительский кредит, аннуитетные платежи удобны тем, что они всегда неизменны. Это позволяет заёмщикам планировать семейный бюджет на многие месяцы вперёд с учётом затрат на обслуживание долга перед банком.

Для того чтобы рассчитать аннуитетный платеж по кредиту, калькулятор будет совсем нелишним, ведь проведение вычислений требует знания специальных формул.

Аннуитетный платеж – досрочное погашение кредита в банке

Для тех, кто выбрал для выплаты ссуды аннуитетный платеж, досрочное погашение кредита имеет смысл, как правило, только с точки зрения снижения психологического дискомфорта. Связана подобная ситуация с тем, что банк в первую очередь погашает проценты при аннуитетном платеже, и только малая доля выплат заёмщика направляется на возврат основного долга.

Аннуитетные платежи по потребительскому кредиту

Схема аннуитетных платежей по потребительскому кредиту

Следовательно, по истечению половины срока действия договора займа досрочный возврат долга не способен принести клиенту сколько-нибудь существенной финансовой выгоды. Для оценки того, какая часть выплаты направляется на возврат основного долга и погашение процентов, можно использовать полнофункциональный калькулятор аннуитетных платежей по кредиту, составляющий для пользователя детальную таблицу-график.

Погашение дифференцированными платежами – выгоднее или нет

В случае погашения ссуды по классической схеме кредитор делит полученную заёмщиком сумму на равные ежемесячные доли. При формировании ежемесячного платежа к этой самой доле добавляются проценты, насчитанные на остаток основного долга. Так как по мере погашения задолженности её остаток снижается, то и проценты постепенно становятся всё меньше.

Дифференцированные платежи по потребительскому кредиту

Схема дифференцированных платежей по потребительскому кредиту

При использовании калькулятора дифференцированных платежей по кредиту пользователь чётко видит, как размер положенной банку выплаты каждый месяц снижается.

Впрочем, в последние годы заёмщику, подбирающему потребительский кредит, дифференцированные платежи бывают доступными крайне редко, так как банки настаивают на аннуитетном погашении долга.

Аннуитетный платеж и дифференцированный – что и чем лучше?

Для того чтобы оценить ежемесячные аннуитетные платежи и дифференцированные платежи – что лучше из них и выгоднее, разумнее всего использовать простой пример.

Вычислим размер общей переплаты по займу со следующими параметрами: сумма – 50 тыс. руб., срок – 2 года, ставка – 18%.
Расчет аннуитетных платежей по кредиту калькулятором показал, что в итоге клиент выплатит банку процентов на сумму 9,9 тыс. рублей. При использовании классической схемы погашения общая сумма переплаты составит 9,37 тыс. руб.

В том случае, если банк предлагает на выбор аннуитетный платеж и дифференцированный, разница между ними зависит от суммы и срока займа, а также процентной ставки. При оформлении небольших краткосрочных ссуд единственное, чем лучше дифференцированный платеж по кредиту – это возможностью сэкономить при досрочной выплате долга.

К сожалению, аннуитетный платеж по кредиту – это норма на российском рынке, а вот классическая схема погашения ссуды большая редкость, поэтому не стоит сбивать ноги в поисках подходящих займов (лучше ориентируйтесь на процентную ставку).