Виды и ставки потребительских кредитов банков

Виды и ставки потребительских кредитов банков

Потребительское кредитование - это разновидность банковского кредитования, при которой заёмные денежные средства используются клиентом в личных  (не связанных с предпринимательской деятельностью) целях. Разброс процентных ставок по потребительским кредитам банков довольно велик, ведь их величина варьируется в зависимости от личности заёмщика, а также условий различных  кредитных программ, на группах, формах и видах которых мы остановимся более подробно.

Группы и виды кредитов банка

Все банковские кредиты можно разделить на две большие группы: целевые (клиент получает денежные средства для удовлетворения конкретных потребностей) и нецелевые –  потребитель может потратить ссуду на своё усмотрение.

К группе целевых кредитов банков относятся следующие виды займов:

  • кредит на покупку недвижимости и земли
  • заём на строительство и капитальный ремонт недвижимости
  • ссуда на покупку автомобиля
  • кредиты на приобретение товаров длительного пользования, например бытовой электроники

Среди нецелевых займов различают такие виды потребительских кредитов как:

  • кэш-кредиты – кредиты наличными на личные нужды клиента
  • кредитные карты – для финансирования текущих потребностей заёмщика;
  • нецелевые займы под залог автомобилей и недвижимости – обычно берут для покупки недвижимости, которую банк не приемлет в качестве обеспечения либо для ремонта купленной недвижимости.

Формы и виды потребительских кредитов

Банки могут предоставлять потребительские кредиты, как с обеспечением (залог имущества и/или поручительство), так и без него. В качестве обеспечения рассматривается ликвидная собственность кредитора, стоимость которой покрывает сумму займа с учётом процентов (читать публикацию «Потребительский кредит под залог»).

По срокам рассмотрения  заявки и оформления займа потребительские кредиты делятся на «классические» (решение принимается на протяжении 2-14 дней) и экспресс-кредиты – решение выносится в течение 15-60 минут (см. статью Срочные потребительские кредиты в банках).

В зависимости от валюты финансирования различают валютные и рублёвые виды кредитов банка.

По форме погашения различают кредиты с разовым погашением (сумма долга возвращается  в установленный срок вместе с процентами)  и ссуды с рассрочкой платежа – проценты и тело займа погашаются частями ежемесячно.

По сроку погашения долга можно  выделить кратко-, средне- и долгосрочные виды потребительских кредитов.

Ставки потребительских кредитов банков

Процентная ставка по займу в первую очередь зависит от его суммы и срока погашения, а также от вида потребительского кредита. Так, в разных кредитных программах  процентная ставка может составлять от 10% (займы с обеспечением) до 77% (экспресс-кредиты) в рублях или 10-30% в валюте – долларах и евро.

Кроме того, размер процентной ставки, обычно, обратно пропорционален количеству документов, необходимых для оформления займа. На величину годовой ставки влияют  также возраст, семейное положение, прописка, трудовой стаж и место работы клиента.

На более выгодные условия кредитования могут рассчитывать заёмщики с высокими доходами и хорошей кредитной историей. Залог или поручительство, а в некоторых случаях и страхование (имущества, риска и т.п.), также позволяют существенно снизить годовую ставку потребительского кредита банка.

В России ставка нецелевого классического потребительского кредита (без обеспечения) в среднем варьируется в пределах 15-20% годовых.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Согласен на передачу и обработку персональных данных