О чем говорит Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»

По данным ЦБ РФ, финансовая грамотность населения постепенно растёт. Всё больше россиян интересуются правами и обязанностями заёмщиков и кредиторов. Узнать об основных тонкостях банковского и микрофинансового кредитования потенциальные заёмщики могут из Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Рассмотрим, что это за документ и его основные разделы.

Для чего нужен «Закон о потребительском кредите (займе)»

Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ — это главный нормативный акт, регулирующий отношения, возникающие в связи с выдачей физическому лицу розничной ссуды, не обеспеченной залогом недвижимости.

С момента, когда вступил в силу данный закон (июль 2014 г.), разрешились многие неясные моменты и споры между должниками и займодателями, а также были ограничены права коллекторов и финансовые санкции со стороны кредиторов (банков и МФО).

Основные разделы ФЗ № 353

О коллекторах

1. Ранее в ФЗ № 353 имелась очень важная для должников информация, которая содержалась в статье 15.  Эта статья определяла границы полномочий коллекторов и порядок их взаимодействия с должниками.
2. Сейчас раздел отчасти утратил своё значение, так как с начала 2017 года вступил в силу № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
3. Документ установил ещё более чёткие рамки для коллекторских служб, ограничив частоту и количество личных встреч/телефонных и письменных переговоров с должниками.

Права и обязанности кредиторов и заёмщиков

1. 353-ФЗ определяет требования к кредитному соглашению и его сторонам, устанавливает права и обязанности кредиторов и заемщиков.
2. «Федеральный закон о потребительском кредите (займе)» содержит сведения о мерах по защите интересов банков, МФО и должников, а также ответственности, которую они несут за нарушение договоренностей.

Так, например, согласно закону:

• банк должен уведомлять клиентов о полной стоимости кредита (ПСК), чей размер не может превышать рассчитанный ЦБ РФ рекомендованный показатель, ещё до подписания кредитного договора;
• кредитная организация обязана сообщить заёмщику, как минимум, один способ бесплатного пополнения ссудного счёта;
• финансовые санкции за нарушение клиентом графика погашения задолженности, согласно ФЗ о потребительском кредите (займе) от 21.12.2013 (353-ФЗ), не должны превышать 20% годовых (0,1% от суммы долга в сутки, если проценты по ссуде не начисляются).

Кредитный договор

1. В ФЗ-353 оговаривается шаблон кредитного договора. Документ должен быть поделен на две части: основную и индивидуальную. В первой — содержится общая информация. Во второй — оговариваются все персональные услуги, которые предлагаются отдельно взятому заёмщику – комплексное страхование, снижение ставки, выпуск карты и др.
2. «Федеральный закон о потребительском кредите (займе)» обязывает финансовые учреждения размещать на первой странице договора сумму ПСК в специальной рамке на самом видном месте.
3. Все страницы кредитного соглашения должны быть набраны хорошо читаемым (достаточно крупным и чётким) шрифтом.

Мы привели лишь некоторые аспекты, которые регулирует «Федеральный закон о потребительском кредите (займе)». Всего правовой акт содержит 17 подробных статей. Ознакомиться с полной версией ФЗ-353 можно на сайтах правовой тематики, либо купив печатное издание.