Как взять кредит и не попасть в «долговую яму»

Финансовые эксперты предупреждают: неправильное обращение с кредитными средствами может привести к серьезным проблемам. В обзоре рассмотрим основные правила, которые помогут избежать проблем с долгами.

Составьте финансовый план

Основные компоненты:

• расчет ежемесячных платежей;
• планирование погашения основного долга;
• учет дополнительных расходов;
• создание резервного фонда.

Правильно выбирайте кредитный лимит

Самая распространенная ошибка при кредитовании — получение слишком большой суммы, несоизмеримой с доходами заемщика.

Чтобы не попасть в «долговую яму», необходимо:

• соотносить лимит с финансовыми перспективами в плане ежемесячного заработка;
• просчитать размеры обязательного платежа по тарифам разных банков, вариации по срокам и выбрать максимально подходящие условия.

На сайтах МФО и банков можно узнать опции программ кредитования и произвести примерные расчеты предстоящих выплат на кредитном калькуляторе онлайн.

Грамотно используйте льготный период, если таковой имеется

Этот пункт касается, в большей мере, кредитных карт.

Каждый банк устанавливает свои условия льготного периода:

• уточните дату начала периода;
• помните, что он часто не распространяется на снятие наличных;
• следите за сроками погашения.

По возможности не ограничивайтесь минимальными платежами

Даже небольшие суммы, регулярно направляемые на частичное досрочное погашение, могут существенно уменьшить размер переплат.

Контролируйте свои расходы

1. Не воспринимайте кредитные средства как собственные.
2. Планируйте бюджет с учетом всех кредитных платежей.
3. Ведите учет всех трат.

Своевременно вносите платежи

При просрочках:

• портится кредитная история и будет сложно получить кредит впоследствии;
• начисляются штрафы и пени;
• банк (МФО) может затребовать досрочный возврат суммы долга.

Регулярно проверяйте кредитную историю

Важно:

• отслеживать все изменения во избежание мошеннических действий;
• контролировать правильность информации, передаваемой кредиторами.

Чтобы обезопасить себя от злоумышленников и спонтанных решений можно установить самозапрет на получение займов и кредитов. Подробно мы писали об этом здесь.

Вовремя обратитесь за помощью при ухудшении финансового положения

Если выплаты по займам и кредитам превышают более 50% личного бюджета, стоит рассмотреть:

• рефинансирование или реструктуризацию;
• возможность продажи имущества для полного погашения долгов и восстановления нормальной жизни.

Один наш пользователь поделился своей историей. В семье накопилось несколько кредитов, доходы упали и после погашения долгов денег на жизнь совсем не оставалось. При этом в собственности супругов имелось два автомобиля, и было принято решение один из них продать. Благодаря этому удалось досрочно вернуть все кредиты, существенно улучшить финансовое положение и психологический климат в семье. А позже те же граждане благополучно взяли автокредит на выгодных условиях и приобрели новую машину, выплаты за которую были намного меньше, чем предыдущие кредитные платежи.

Практические советы

1. Ведите дневник расходов.
2. Создайте отдельный бюджет для кредитных платежей.
3. Установите автоплатежи, чтобы всегда платить вовремя.
4. Регулярно проверяйте условия договора.
5. Имейте план действий на случай потери дохода.

Заключение

Кредит — это инструмент, который может как очень помочь в этой жизни, так и существенно навредить. Следуя вышеизложенным правилам, вы сможете эффективно управлять своими финансами и избежать проблем с долгами. Соблюдайте финансовую дисциплину и думайте на шаг вперед.

При возникновении финансовых трудностей не откладывайте решение проблем. Чем раньше вы примете меры, тем меньше будет негативных последствий для вашего бюджета и кредитной истории.