Как взять кредитные каникулы в Альфа-Банке и сколько это стоит

Кредитные каникулы (КК) в Альфа-Банке могут быть предоставлены в рамках 4-х программ — по 377-ФЗ, 353-ФЗ, 76-ФЗ и внутренним тарифам. Рассмотрим условия подробно.

Как взять кредитные каникулы в Альфа-Банке по федеральным законам 377-ФЗ, 353-ФЗ и 76-ФЗ

Эти три варианта бесплатны, распространяются на заемщиков любых банков и регулируются соответствующими правовыми нормами.

По 377-ФЗ

Кто может получить кредитные каникулы

Участники Специальной Военной Операции и члены их семей.

На какие кредиты распространяется отсрочка

Ипотека, кредиты наличными под залог недвижимости, потребительские кредиты и кредиты наличными для физических лиц, кредитные карты, автокредиты, кредиты для ИП.

Срок действия КК

Равен сроку службы по контракту или участия в СВО + 30 дней.

Порядок предоставления

1. Каникулы могут быть предоставлены в течение всего срока действия кредитного договора, но не позднее 31.12.24 г.
2. Размер и количество кредитных продуктов не ограничены.
3. В течение КК платежи вносить не нужно.
4. Во время кредитных каникул по всем кредитам, кроме ипотеки, продолжается начисление процентов по ставке в размере 2/3 от рассчитанной Банком России среднерыночной ставки, но не более ставки по договору. По ипотеке процент начисляется в соответствии с офертой.
5. Проценты нужно будет заплатить в соответствии с новым графиком выплат, после окончания кредитных каникул.

Список необходимых документов

Заявление о предоставлении каникул и подтверждение участия в СВО. Членам семьи дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие родство.

Как оформить

В отделении, по телефону либо посредством обращения в чат Альфа-Банка.

По 353-ФЗ

Кто может получить кредитные каникулы

Заёмщики, которые попали в трудную жизненную ситуацию, куда относятся:

• снижение среднемесячного дохода за 2 предшествующих месяца на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом за 12 предшествующих месяцев;
• утрата жилья (имущества) в результате чрезвычайной ситуации.

На какие кредиты распространяется отсрочка

Любые кредитные продукты, кроме ипотеки. При этом лимиты, по которым можно получить КК, ограничены:

• потребы — до 450000 ₽;
• кредитные карты — до 150000 ₽;
• автокредиты — до 1600000 ₽;
• кредиты для ИП — до 350000 ₽.

Срок действия КК

До 6 месяцев.

Порядок предоставления

1. Кредитные каникулы по 353-ФЗ можно получить единожды по каждой из причин.
2. При этом, если заёмщик уже пользовался КК в рамках антикризисных законов 2020, 2022 или 2023 года, кредитор имеет право отсрочку по выплатам не предоставлять.
3. В течение КК платежи вносить не нужно.
4. Во время кредитных каникул продолжается начисление процентов в соответствии со ставкой, указанной в договоре. По займам и кредитам выплатить %% надо будет в конце срока договора, в соответствии с новым графиком платежей. По кредиткам проценты равномерно распределяются между ежемесячными платежами в течение 2-х лет.

Список необходимых документов

Требование о предоставлении льготного периода для физических лиц по кредиту или кредитной карте + документы, подтверждающие снижение дохода либо факт(ы) потери имущества в результате чрезвычайной ситуации.

Как оформить

Перечисленные выше документы необходимо направить по электронной почте:

• avtosupport@alfabank.ru — для получения кредитных каникул по автокредитам;
• credithelp_2@alfabank.ru — по кредитным картам и потребам для физических лиц;
• credit_holidays@alfabank.ru — по кредиткам и кредитам для ИП и самозанятых.

По 76-ФЗ

Кто может получить кредитные каникулы

Ипотечные заёмщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, куда относятся:

• потеря работы;
• инвалидность I или II группы;
• нетрудоспособность более 2-х месяцев подряд;
• увеличение иждивенцев на попечении заёмщика;
• снижение суммарного среднемесячного дохода за последние два месяца более чем на 30%;
• утрата жилья / имущества в результате ЧС.

На какие кредиты распространяется отсрочка

Ипотека на сумму не более 15 млн ₽.

Срок действия КК

До 6 месяцев.

Порядок предоставления

Льготу по 76-ФЗ можно получить в двух вариантах: полная отсрочка ежемесячных платежей или уменьшение ежемесячного платежа. При этом:

• ипотечный кредит не должен быть рефинансирован ранее и кредитные каникулы по нему еще не применялись;
• объектом ипотеки является единственное жилье, пригодное для проживания, либо право требования участника долевого строительства на жилье, которое будет отвечать таким требованиям.

При получении первого варианта льготы платеж во время кредитных каникул вносить не нужно. Они будут перенесены в конец графика выплат с одновременным увеличением срока кредитования. Проценты по отложенным платежам будут начислены по ставке, указанной в договоре.

Список необходимых документов

Требование о предоставлении льготного периода по ипотеке + документы, подтверждающие право на кредитные каникулы.

Как оформить

Перечисленные выше документы необходимо направить по электронной почте moyplatej@alfabank.ru.

Как поставить платежи на паузу по внутренней программе АО «Альфа-Банк»

Кредитные каникулы по данному предложению распространяются исключительно на заёмщиков с хорошей кредитной историей.

По ипотеке

1. Все случаи рассматриваются индивидуально по заявлению заёмщика.
2. Бланк можно скачать на сайте Банка.
3. Заполненный формуляр нужно отправить на почту moyplatej@alfabank.ru.

По потребительским кредитам

Кредитные каникулы платные:

• за 3 месяца отсрочки придётся «выложить» 27% от суммы платежей за 3 месяца, но не менее 10000 ₽;
• за отсрочку на полгода нужно заплатить такой же процент, но уже за 6 месяцев и не менее 20000 ₽.

Комиссия будет списана по окончании каникул. После КК будет увеличен срок кредита на период отложенных выплат. Размер ежемесячного платежа не изменится.

Подключить кредитные каникулы можно через приложение или в интернет-банке. Предоставление каких-либо документов не требуется. Деактивировать опцию можно в любой момент до даты ближайшего платежа.

По кредитным картам

1. По запросу взять кредитные каникулы по кредитке Альфа-Банка не получится. Речь, разумеется, продолжает идти про случаи, не подпадающие под федеральные законы, которые мы описывали выше.
2. Льгота предоставляется автоматически, по решению Банка, ответственным заёмщикам с положительной кредитной историей.
3. Перспектива отдыха от выплат по кредитной карте реальна при лимите до 1 млн рублей. При большем лимите (в рамках данной категории) кредитные каникулы не предоставляются.
4. При этом ежемесячный платеж может быть снижен или обнулен только в пределах суммы основного долга. Проценты подлежат уплате без перерывов, за исключением срока льготного периода, который может составлять до 365 дней. При выполнении условий грейса можно рассчитывать на кредитные каникулы без каких-либо выплат.