В каком банке оформить кредит на развитие бизнеса?

В каких банках можно оформить кредит на развитие бизнеса?

Для большинства российских предпринимателей кредит на развитие бизнеса – единственная возможность приобрести новое оборудование, расширить товарную или производственную базу, поддержать конкурентоспособность на должном уровне или занять новую нишу на рынке. В РФ даже существуют специальные льготные программы, в рамках которых взять кредит на развитие малого бизнеса можно на довольно привлекательных условиях.

Рекомендуем подборку самых популярных банковских продуктов за 2018 г.

Микрозайм
Потребительский кредит
Под залог
Кредитные карты
Совкомбанк Подробнее
  • до 30 000 000 р.
  • под 17%
  • до 10 лет
Банк Восточный Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 15%
  • до 60 мес
РосБанк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 16%
  • до 60 мес
Хоумкредит Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес
ОТП Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет
СитиБанк Подробнее
  • до 2 500 000 р.
  • под 14%
  • до 5 лет
Банк Ренессанс Подробнее
  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес
ПочтаБанк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес
Тинькофф Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Получение кредита на развитие бизнеса

В отличие от оформления потребительских ссуд получение кредита на развитие бизнеса доступно в первую очередь юридическим лицам разной организационной формы (ООО, АО и др.) Всего на рынке представлено несколько сотен подходящих программ, в том числе в линейках СБ РФ и ВТБ, но лишь малая их часть рассчитана на индивидуальных предпринимателей.

Предприятия, которым нужен кредит на развитие бизнеса, могут получить в банке ссуду под 10-27% годовых. На рынке имеются краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 2 лет) и долгосрочные (до 7-10 лет) займы.

Нужен кредит на развитие бизнеса: виды займов

Банки, в которых можно взять кредит на развитие бизнеса, в основном предлагают клиентам целевые (связанные) ссуды, так как предпочитают знать, на что конкретно будут потрачены заёмные средства – покупку оборудования, обновление автопарка, запуск производственных линий и др. Но на рынке встречаются и несвязанные (нецелевые) займы, которые клиент может потратить на своё усмотрение.

Кредиты на развитие малого бизнеса, как и займы другим юрлицам, выдаются либо одной выплатой, либо траншами. Последний вариант встречается гораздо чаще, чтобы банку было легче проконтролировать целевое использование средств.

В качестве залога при оформлении кредита могут выступать необоротные активы, в первую очередь автомобили и недвижимость. Только малая часть банковских программ допускает возможность беззалогового кредитования. Без обеспечения в основном можно оформить либо тендерный кредит, либо скромный по размеру овердрафт.
Какие условия оформления кредитов в разных банках?

Кредиты на развитие малого бизнеса: условия

Для предпринимателей, оформляющих кредит на развитие малого бизнеса, условия финансирования менее выгодны, чем для средних и крупных компаний. Причина этого – высокий уровень просрочки кредитов, который, по статистике, наиболее высок в случае с индивидуальными предпринимателями.

Если, например, по программе поддержки МСБ «6,5» ставка для среднего бизнеса составляет 9,6%, то для микрокомпаний – уже 10,6% годовых. В число организаций, где взять кредит на развитие бизнеса можно на таких условиях, входят, например, СБ РФ, Россельхозбанк, РНКБ, «АК БАРС», Запсибкомбанк и Энергобанк.

Кто и как может взять кредит на развитие малого бизнеса

На получение ссуды на развитие бизнеса могут рассчитывать компании, ведущие прибыльную деятельность на рынке в течение, как минимум, 1-2 года (в редких случаях 6 месяцев). При этом от заёмщика требуется детальный бизнес-план и, по возможности, положительная кредитная история. Более половины кредитных заявок банки, по статистике, отклоняют, особенно при наличии непогашенных займов у предприятия или просроченных ссуд у собственника бизнеса.

Точная процедура оформления ссуды может различаться в разных банках: в СБ РФ после консультации с кредитным менеджером клиент заполняет анкету-заявку и прикладывает к ней пакет необходимых документов.

Перед тем как взять кредит на развитие малого бизнеса, заёмщик должен подготовить для банка регистрационные и учредительные документы, финансовую отчётность, а также документы, характеризующие хозяйственную деятельность компании. Кроме того, он должен решить вопрос с обеспечением, без наличия которого получения ссуды в банке маловероятно.

В случае одобрения заявки СБ РФ зачисляет средства на счёт заёмщика, но только после оформления последним договора поручительства/залога.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Отметьте, если есть недвижимость в залог (это существенно повысит шанс на одобрение и снизит ставку)

Согласен на передачу и обработку персональных данных