Как выбрать оптимальный срок потребительского кредита

Оптимальный срок потребительского кредита: как не загнать себя в долговую яму

Срок потребительского кредита – это важный параметр банковской ссуды, неправильный выбор которого может привести заёмщика к серьёзным финансовым проблемам. Срок погашения не только косвенно влияет на стоимость и сумму ссуды, но также определяет величину ежемесячных платежей по кредиту, чрезмерный размер которых способен сделать банковский заём для вас непосильной ношей.

Рекомендуем подборку самых популярных банковских продуктов за 2018 г.

Микрозайм
Потребительский кредит
Под залог
Кредитные карты
Совкомбанк Подробнее
  • до 30 000 000 р.
  • под 17%
  • до 10 лет
Банк Восточный Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 15%
  • до 60 мес
РосБанк Подробнее
  • до 3 000 000 р.
  • под 16%
  • до 60 мес
Хоумкредит Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12,5%
  • до 84 мес
ОТП Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 11.5%
  • до 5 лет
СитиБанк Подробнее
  • до 2 500 000 р.
  • под 14%
  • до 5 лет
Банк Ренессанс Подробнее
  • до 700 000 р.
  • под 11.3%
  • до 60 мес
ПочтаБанк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес
Тинькофф Банк Подробнее
  • до 1 000 000 р.
  • под 14.9%
  • до 36 мес

Срок займа как одно из важнейших условий кредитования

В зависимости от срока потребительские кредиты делят на краткосрочные (до года) среднесрочные (12-36 мес.) и долгосрочные (от 3 лет).

К сроку погашения потребительского кредита часто бывают привязаны ставки и сумма займа. В большинстве банков ставка и максимальнвй размер ссуды прямо пропорциональны сроку кредитования, хотя встречаются и исключения, например, КБ Восточный экспресс банк.

Следовательно, оформляя долгосрочный кредит, клиент больше переплачивает по ссуде сразу по нескольким причинам:

  • ставка по такому займу по условиям кредитования выше
  • проценты за привлечения заёмных средств начисляются за более долгий срок.

Впрочем, привлекая ссуду на минимальный срок, заёмщик имеет все шансы столкнуться с непосильными ежемесячными платежами, которые в лучшем случае существенно ухудшат качество его жизни, а в худшем – приведут к банкротству и проблемам с кредитором.

Таким образом перед оформлением и получением потребительского кредита каждому следует выбрать оптимальный срок погашения ссуды, исходя из уровня своих ежемесячных доходов.

Лучший срок потребительского кредита: как его рассчитать

Банк как лицо, заинтересованное в своевременном возврате заёмных средств, обычно самостоятельно определяет максимальный срок потребительского кредита с учётом суммы ссуды и платёжеспособности потенциального должника.

При оптимальном сроке погашения кредита ежемесячный платёж по нему не превышает трети доходов заёмщика или 30-40% совокупного дохода его семьи. Иногда банки готовы пойти навстречу клиенту и выдать на небольшой срок крупный кредит, по условиям которого ежемесячный платежи будут «съедать» половину зарплаты заёмщика. Но такая схема безопасна только для людей с высоким уровнем доходов –  оставшейся половины их заработка вполне достаточно для проживания семьи в нормальных условиях.

Перед оформлением ссуды не полагайтесь на банковских экспертов и обязательно рассчитайте её условия с помощью онлайн-калькулятора, чтобы узнать размер переплаты и ежемесячных платежей при разных сроках потребительского кредита. Убедитесь, что размер выплат не превышает 30-40% дохода, и что в случае форс-мажора (задержки зарплаты, потери работы одним из членов семьи и т.п.) у вас останется возможность вовремя рассчитываться по займу пока проблема не решится.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Отметьте, если есть недвижимость в залог (это существенно повысит шанс на одобрение и снизит ставку)

Согласен на передачу и обработку персональных данных