Потребительский кредит или кредитная карта?

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит?

Сегодня взять кредит для россиянина – обычное дело. Это дает возможность не отказываться от необходимой покупки, ремонта или других нужд, а воспользоваться средствами банка и вернуть деньги чуть позже или вообще постепенно и небольшими частями. Только вот как понять, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На первый взгляд может показаться, что разницы нет, ведь и в одном и в другом случае, банк выдает заемщику определенную сумму и устанавливает срок ее возврата. Но в действительности, существует немало отличий, которые в разных случаях, могут выступать положительными или отрицательными характеристиками. Рассмотрим классификации и особенности обоих видов кредитования.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА ОСЕНЬ 2018

Потребительский кредит

Потребительское кредитование представляет собой единовременную банковскую ссуду на срочные нужды. Если речь о крупной сумме, некоторые банки могут потребовать залог или участие поручителя. Сегодня средняя ставка у таких программ варьируется от 11% до 15%.

Классификация потребительского кредита простая: целевой и нецелевой займ. Целевой кредит дает возможность оплатить конкретную покупку, которая будет обязательно проконтролирована банком. Нецелевой кредит – это средства, которые можно потратить на свое усмотрение, хоть на оплату обучения, хоть на отдых за границей. Условия, на которых выдается первый и второй тип кредита – одинаковы.

Ставки, как наиболее важный показатель условий кредитной программы, являются более лояльными в случае с потребительским продуктом, нежели с пластиковой картой. При этом получить одобрение единовременной ссуды сложнее, поскольку заемщику придётся соответствовать ряду требований и собрать перечень документов, включая официальное свидетельство того, что кредитополучатель является трудоустроенным и имеет трудовой стаж.

Кредитная карта

Карта с возобновляемым лимитом является популярным платежным инструментом, предусматривающим безналичный расчет в различных сервисах и торговых точках. Классифицируют кредитки по нескольким параметрам:

  • платежная система;
  • категория;
  • схема кредитования.

Что касается платежных систем, карты могут принадлежать к системам MasterСard, VISA и менее популярным платформам. Этот показатель определяет количество точек, где держатель сможет воспользоваться картой. Разные категории предусматривают разный набор возможностей, уровень сервиса, плату за обслуживание, а также способ авторизации. Существуют самые простые электронные карты, а также классические или (стандартные) и VIP карты с привилегиями. Также пластик может быть овердрафтным и револьверным. В первом случае держатель должен каждый месяц погашать долг в 100% объеме. Во втором случае – производиться ежемесячное частичное погашение.

Преимущества и недостатки кредитного пластика

Чтобы понять, что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит, следует сравнить основные преимущества этих двух продуктов. Начнем с достоинств пластика:

  • держатель самостоятельно решает подключать ли ему еще раз возобновляемый лимит или нет. Таким образом, он может в течение всего срока действия карты использовать лимит, когда это необходимо;
  • пластик предусматривает грейс-период. Это тот срок, во время которого пользователь вправе вернуть долг абсолютно без процентов. Каждый банк устанавливает разный период, иногда это 30 дней, а иногда больше;
  • совершая покупки в некоторых интернет-магазинах и крупных торговых точках, держатель может получать различные скидки и привилегии.

Но у карт есть и недостатки, к примеру, ставки, превышающие проценты потребительских кредитов на 5-7%. Помимо этого, всякий раз при снятии наличных, будет взиматься комиссия. Максимальный срок действия карты составляет всего 3 года.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Первым преимуществом потребительского кредитования являются лояльные ставки, а также долгосрочность кредита, взять который можно на целых 5, а то и 7 лет. К достоинствам также относится отсутствия платы за обслуживание. Она либо выплачивается одноразово при получении кредита, либо ее нет совсем. В редких случаях, банк приплюсовывает обслуживание к процентам и тариф не меняется на протяжении всех лет. В это время, пользуясь пластиком, держатель выплачивает сумму, которая меняется в зависимости от того, сколько было проведено транзакций по карте. Сумма также высчитывается с учетом количества израсходованных средств.

А вот недостатком карты является отсутствие возможности возобновлять лимит, а также строгие требования банковских структур.

Калькулятор потребительского кредита различных банков

Калькулятор потребительского кредита

Рассчитайте потребительский кредит по условиям программ кредитования различных банков при помощи калькулятора онлайн:

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

руб
30 тыс 3+ млн
мес
3 мес 5+ лет