К сравнению
Деньги в долг в Российской Федерации можно легально получить в МФО и банках. В первом случае кредитные учреждения предоставляют займы, во втором — кредиты. Но многие заёмщики не понимают разницы между этим двумя понятиями и не знают, куда лучше обращаться в том или ином случае. Разбираемся в отличиях.
Сравнительная таблица характеристик займов и кредитов (условия 2023)
| Опция | Займы «до зарплаты» | Кредиты |
|---|---|---|
| Сумма | От 500 до 100000 ₽, очень редко — до 500000 ₽ | От 10000 до 30 млн ₽ |
| Срок | От 1 дня до 30-50 дней, реже — до года | От 1 месяца до 10-15 лет |
| Ставка | До 292% годовых (0,8% в день), в ряде МФО есть льготные тарифы и акции под 0% | От 2-4 до 30-40% годовых, встречаются единичные программы по возврату уплаченных процентов |
| Оформление | Онлайн или в отделении МФО | Онлайн или в отделении банка |
| Порядок выдачи | На карту, электронный кошелек, наличными в офисах или через различные платежные системы | Наличными, на карту или счёт |
| Срок получения | В день обращения | От 1 до 3-5 дней |
| Документы | Как правило — только паспорт, дополнительно может потребоваться СНИЛС или ИНН | Паспорт, дополнительные документы, справка о доходах |
| Показатель одобрений | Свыше 80-90% | В среднем — 40-60% |
Таким образом, можно сделать следующие выводы:
- заём — это кредитный продукт на короткий срок с небольшим лимитом под достаточно высокий процент, доступен широкому кругу потребителей;
- кредит — долгосрочный продукт с большим лимитом под меньший процент на длительный срок с более серьезными требованиями в заёмщикам.
Как понять, что выбрать — заём или кредит
Как утверждают большинство экспертов:
- заём подойдёт тем, кому срочно нужны деньги на текущие потребности с быстрым возвратом;
- на крупные расходы выгоднее брать кредит.
Соответственно, если клиенту нужны финансы на первостепенные нужды (покупка продуктов или лекарств; оплата аренды квартиры или ЖКУ и т. п.) — можно обратиться в МФО. Когда требуются деньги на что-то дорогостоящее — имеет смысл рассмотреть предложения банков.
Какие МФО дают выгодные займы в 2023 году
| МФО | Лимит, ₽ | Ставка, % в день | Срок, дн. | Преимущество |
|---|---|---|---|---|
| Надо Денег | 1000 — 30000 | 0 — 0,8 | 7 — 30 | До 30000 ₽ на 10 дней под 0% |
| Lime | 2000 — 70000 | 0 — 0,8 | 10 — 168 | 15 дней без процентов |
| Credit7 | 1000 — 30000 | 0 — 0,8 | 7 — 30 | До 30000 ₽ на 7 дней под 0% для новых клиентов |
| MoneyMan | 1500 — 80000 | 0 — 0,8 | 5 —126 | Первый заём бесплатно |
| Boostra | 1000 — 30000 | 0 — 0,8 | 5 — 180 | До 30000 ₽ на 16 дней под 0% при первом обращении |
| Екапуста | 100 — 30000 | 0 — 0,8 | 7— 21 | Первый заём бесплатно всем |
| Joy Money | 3000 — 60000 | 0 — 0,8 | 10 — 126 | 7 дней без процентов |
| Центрофинанс | 1000 — 30000 | 0 — 0,8 | 1 — 32 | Наличными с любой КИ |
| Белка Кредит | 1000 — 30000 | 0 — 0,8 | 7 — 30 | Первый заём до 10 дней без процентов |
| Доброзайм | 1000 — 100000 | 0 — 0,8 | 1 — 364 | До 7000 рублей на 7 дней под 0% каждые 2 месяца для всех |
Топ-5 банков, где можно взять кредит под низкий процент
| Банк | Лимит, ₽ | Ставка, % годовых | Срок, мес. | Преимущество |
|---|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | 50000 — 7,5 млн | 4 — 29,49 | 12 — 60 | Низкий процент отказов |
| Ренессанс Банк | 30000 — 2 млн | 3,9 — 53,1 | 12 — 84 |
Можно онлайн, платеж через 45 дней |
| Почта Банк | 10000 — 5 млн | 4 — 17,9 | 36 — 84 | Гарантированная ставка |
| Газпромбанк | 10000 — 7 млн | 0 — 31,8 | 13 — 60 | До 7 млн ₽ по паспорту |
| ВТБ | 30000 — 30 млн | От 3,9 | 6 — 60 | -0,4% при оформлении онлайн |
Информация в статье актуальна на дату публикации и не является публичной офертой. Итоговые значения параметров по займам и кредитам определяются индивидуально для каждого заёмщика в рамках тарифных планов.
