К сравнению
Жизнь самозанятых граждан полна свободы и интересных возможностей, но одновременно сопряжена с рядом рисков, в том числе и в плане пенсионных накоплений. В отличие от наемных работников, самозанятые не участвуют в обязательном пенсионном страховании, поэтому рассчитывать на государственную пенсию — сомнительная перспектива. Выплаты будут минимальными. В связи с этим возникает актуальный вопрос: как накопить на достойную пенсию, будучи самозанятым? Отвечаем в обзоре.
Как заработать на кредитной картеПочему самозанятым важно позаботиться о пенсионных накоплениях самостоятельно
Дело в том, что государство, при отсутствии определенного стажа работы у гражданина, гарантирует лишь минимальную социальную пенсию, которая вряд ли позволит жить достойно. Приведем несколько фактов, подтверждающих важность самостоятельного накопления средств на счастливую старость при самозанятости.
- Социальная пенсия для граждан без стажа составляет в 2026 году порядка 8-9 тысяч рублей. Минимальная пенсия при наличии 15-летнего стажа (если предположить, что самозанятый работал по найму некоторое время) — около 15000 рублей. И той, и другой суммы явно недостаточно для полноценной жизни.
- Продолжительность жизни растет, и пожилые люди часто нуждаются в медицинской помощи, услугах сиделок и уходе, что также требует дополнительных средств.
- Инфляция ежегодно съедает часть сбережений, поэтому важно начинать заботиться о пенсии как можно раньше.
Каким образом самозанятый может накопить на пенсию
Существует несколько эффективных способов накопления.
1. Индивидуальный пенсионный план (ИПП)
Многие негосударственные пенсионные фонды (НПФ) предлагают индивидуальные пенсионные планы для самозанятых граждан. ИПП позволяет сформировать собственную пенсию, самостоятельно определяя размер взносов и периодичность их внесения.
2. Страхование жизни и здоровья
Купив полис страхования жизни, вы можете одновременно обеспечить себе защиту на случай болезни или несчастного случая и накопить на пенсию. Многие страховые компании предлагают комбинированные программы, сочетающие защиту и накопление.
3. Инвестиционные инструменты
Инвестиции в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФы) и другие инструменты могут стать источником стабильного дохода в старости. Самозанятые могут использовать свои доходы для вложений, формируя диверсифицированный портфель.
4. Золото и драгоценные металлы
Золото и серебро сохраняют свою ценность на протяжении веков. Покупка слитков или монет — хороший способ защитить свои сбережения от инфляции и создать резерв на будущее.
5. Недвижимость
Покупка недвижимости — классический способ накопления. Сдавая жильё в аренду, вы сможете получать дополнительный доход, который пригодится в старости. Или, в принципе, жить на аренду в качестве пенсии. В этом случае можно даже ничего не копить. Недвижимость — безусловное вложение, которое всегда будет работать. Её можно как сдавать, так и продать.
Рекомендации экспертов
Для эффективного накопления на пенсию рекомендуется следовать ряду принципов:
- начинайте копить как можно раньше;
- определите реалистичную цель и регулярно откладывайте часть доходов;
- инвестируйте в разные инструменты, распределяя риски;
- регулярно консультируйтесь с финансовыми специалистами.
Пример расчета пенсии при самостоятельном накоплении
- Допустим, вы решили откладывать на пенсию по 20 тысяч рублей в месяц.
- За 20 лет без инвестиций можно накопить 4,8 млн рублей.
- Если использовать один из инструментов, представленных выше, и предположить минимальный доход, к примеру, 8% годовых, через 20 лет у вас накопится почти 5,2 млн рублей.
- Это эквивалентно ежемесячным выплатам в размере порядка 22 тысяч рублей на те же 20 лет. Плюс добавим к этому минимальный социальный пенсионный минимум в 8000 рублей и получим 28 тысяч.
Заключение
Подумать о накоплении денег на старость имеет смысл каждому самозанятому гражданину. Сочетая различные инструменты и следуя правильным принципам, можно обеспечить вполне достойные пенсионные выплаты самостоятельно.
