Какой заем реальнее всего получить при разных уровнях дохода

Заемщики часто задаются вопросом, как микрофинансовые организации (МФО) рассчитывают возможную сумму займа. В статье разберем, сколько денег можно получить при разных уровнях дохода, и что ещё нужно учесть.

Сценарий 1: доход до 30000 рублей

Клиент с таким доходом относится к категории с повышенным риском. Много денег с такой зарплатой не дадут.

• Реальный инструмент: микрозайм до зарплаты.
• Сколько денег можно получить: до 10000 — 15000 ₽.
• Возможный срок: 1 – 30 дней.
• Стратегия: при такой сумме займа в ряде МФО действуют бесплатные тарифы. Такого рода предложения, как правило, распространяются на новых заемщиков и действуют при первом обращении онлайн. Главное правило — вернуть долг строго в срок. В противном случае за каждый день пользования займом будут начислены проценты плюс пени за просрочку.

.Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита (займа).

Cумма: до 30000 ₽Срок: до 21 днейВозраст: от 18 лет Получить В первый раз бесплатно всем!

Сценарий 2: доход 40000 – 70000 рублей

Вы переходите в категорию, которую микрофинансовые организации считают надежной.

• Реальный инструмент: стандартный потребительский заём.
• Сколько денег можно получить: до 50000 — 100000 ₽.
• Возможный срок: до года.
• Стратегия: не растягивайте «удовольствие», берите деньги на максимально сжатый срок. Ставка в МФО довольно велика. Полная стоимость кредита (ПСК) может достигать 292% годовых. В переводе на дни — 0,8%. Соответственно, при большом сроке кредитования переплата будет существенной.

Сценарий 3: доход свыше 80000 рублей

С таким доходом открывается весь спектр кредитных продуктов. Не только в МФО, но и в банках.

• Реальный инструмент: любой заём, крупный потребительский кредит, кредитная карта с длинным грейс-периодом.
• Сколько денег можно получить: до 500000 — 1000000 ₽ и больше.
• Срок: до 7-10 лет.
• Стратегия: при таком доходе имеет смысл обратиться в банк, где ставки значительно ниже. Ваша главная задача — выбрать наиболее выгодное предложение. Используйте кредитные агрегаторы (например, сайт Потребительский Кредит) для сравнения тарифов.

Стоит отметить, что данные сценарии работают при прочих положительных вводных данных. Рассмотрим ниже, что ещё учитывают МФО при рассмотрении заявки на заём.

.Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита (займа).

Лимит: до 5000000 ₽Срок: до 60 мес.Возраст: от 18 лет Получить Онлайн с доставкой!

Что ещё, кроме дохода, влияет на сумму займа

1. Показатель долговой нагрузки (ПДН) — это ключевой параметр, который используют все легальные кредиторы. Он показывает, какую часть вашего ежемесячного дохода «съедают» платежи по всем кредитам. По закону и рекомендациям ЦБ РФ, ПДН не должен превышать 50%. В реальности же кредиторы охотнее одобряют заявки, где суммарные кредитные расходы составляют 30-40% от чистого дохода, что оставляет заемщику финансовую подушку безопасности.
2. Кредитная история — по сути, финансовый паспорт. Один раз просроченный платеж по микрозайму может закрыть путь к любым кредитам на годы вперед. Платите вовремя, даже если речь идет о 2000 рублях.
3. Рейтинг заемщика — входит в кредитную историю и рассчитывается БКИ (бюро кредитных историй). Чем выше — тем лучше.
4. Наличие постоянной работы в надежной компании.
5. Регион прописки.

О том, как МФО проверяют кредитную историю, мы писали здесь.